Kif tixtri dar mingħajr ħlas parzjali? Kif tixtri dar mingħajr flus.
Li ssib il-flus kontanti għal ħlas parzjali jista 'jkun ostaklu enormi għal kull min qed ifittex li jsir sid ta' darha.
Ħafna mill - Esperti finanzjarji jirrakkomandaw li jimmiraw għal ħlas parzjali ta '20% tevita tħallas aktar kull xahar għal assigurazzjoni ta 'ipoteka privata . Jekk tħoss li tiffranka tant jista 'jkun impossibbli, m'intix waħdek. Skond dejta minn Realtor.com , ix-xerrej tipiku tad-dar millennjali ħalla medja ta ’8.8% tal-prezz tax-xiri tad-dar tagħhom minn Diċembru 2019.
Fortunatament, hemm alternattivi għal ipoteka konvenzjonali x'jista ' jgħinek tixtri dar mingħajr ħlas parzjali . Il-gvern ta 'l-Istati Uniti joffri self għad-djar għal xerrejja ta' djar f'pożizzjoni finanzjarja, imma ovvjament hemm xi kompromessi.
Filwaqt li dan is - self jista 'jkollu termini favorevoli, bħal rati ta 'imgħax aktar baxxi , ġeneralment ikun hemm kwalifika għolja . Il-kisba ta 'wieħed minn dawn is-self ukoll ma teħliskx kompletament, għax għad għandek bżonn flus biex tkopri s-self spejjeż tal-għeluq , u ladarba tkun fid-dar, il-ħlasijiet ta 'ipoteki ta' kull xahar.
Hawn taħt hemm juru tlieta mill-aktar self sostnuti mill-gvern għax-xerrejja tad-djar, huma offruti minn varjetà ta 'selliefa madwar il-pajjiż. Innota li bosta stati joffru wkoll il-programmi tagħhom ta 'għajnuna għas-self tad-djar, speċifikament għal xerrejja tad-djar għall-ewwel darba.
Self għall-Affarijiet tal-Veterani (VA)
Membri militari attivi u ta 'qabel għandhom aċċess għall - Internet Self għall-Affarijiet tal-Veterani (VA) biex tiffinanzja x-xiri ta ' dar sa $ 484,350 fl-2019 , ħafna drabi b'rata ta 'imgħax aktar baxxa minn ipoteka konvenzjonali. Dan is-self ma jeħtieġx ħlas parzjali jew assigurazzjoni ta 'ipoteka, iżda jiġi b'linji gwida stretti, inkluż li jissodisfa l-istandard minimu tar-rekwiżiti tal-proprjetà.
Ix-xerrej għandu jħallas ukoll miżata ta 'finanzjament, li tipproteġi lil min isellef f'każ ta' inadempjenza. L-ammont eżatt tal-miżata jiddependi fuq is-servizz militari tax-xerrej, l-ammont tal-ħlas parzjali, u jekk kellhomx self VA fil-passat, u hu espress bħala perċentwal tas-self totali ( ġeneralment inqas minn 3% ), jispjega NerdWallet . Il-miżata tista 'titħallas bil-quddiem jew miżjuda mal-ammont totali tas-self.
L-ispejjeż tal-għeluq huma ġeneralment limitati b'self VA, għalkemm ix-xerrej għadu responsabbli għall-ħlas tagħhom f'ħafna każijiet.
Self mid-Dipartiment tal-Agrikoltura tal-Istati Uniti (USDA)
Is-self ta ' Dipartiment ta 'l-Agrikoltura ta' l-Istati Uniti (USDA) jgħin lin-nies f'żoni rurali jixtru djar bi żero flus tal-bidu. Biex tikkwalifika għall - Programm ta ’Self b’Sigurtà f’Dar b’Familja Unika , għandhom jikkonformaw ma 'ċerti ħtiġijiet ta 'dħul , deskritt bħala dħul baxx għal moderat, li jvarjaw skond l-istat. L-USDA huwa pjuttost liberali bid-definizzjoni tiegħu ta 'rurali u anke jikkunsidra xi żoni suburbani (tista' tiċċekkja indirizzi speċifiċi billi tuża din il-mappa fuq il-websajt tal-USDA ).
M'hemm l-ebda punteġġ ta 'kreditu minimu biex tikseb self USDA, għalkemm punteġġ ta' 640 is-superjur u proporzjon ta 'dejn-dħul ta' inqas minn 41% ġeneralment jikkwalifika għal sottoskrizzjoni awtomatika, skond USDAloans.com .
Minkejja l-obbligu ta 'ħlas parzjali żero, ix-xerrej huwa mistenni li jħallas miżata ta 'finanzjament inizjali daqs 1% tal-ammont totali tas-self biex tipproteġi kontra l-inadempjenza, flimkien ma ’miżata speċifika għall-USDA ta’ 0.35% li hija kkalkulata bħala perċentwal tal-ammont tas-self kull sena, iżda miżjuda pagamenti ta ’kull xahar u mħallsa lil min jislef l-ipoteka.
Self tal-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA)
Is-self tal-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA) jippermetti lix-xerrejja jħallsu biss 3.5% tal-prezz tax-xiri għal residenza primarja, iżda teħtieġ punteġġ ta ’kreditu ta’ 580 is-superjur u proporzjon tad-dejn mad-dħul inqas minn 43% . Jekk għandek punteġġ ta 'kreditu bejn 500 u 579, għandek tħalli 10%.
Self FHA jeħtieġ assigurazzjoni ta 'ipoteka privata, magħmula bħala ħlas parzjali flimkien ma' ħlasijiet ta 'kull xahar, u ġeneralment ikollhom ukoll rata ta' imgħax ogħla minn ipoteka konvenzjonali. Ix-xerrej huwa wkoll responsabbli għall-ispejjeż tal-għeluq.
Il ammont massimu tas-self FHA ivarja skont il-post, iżda għal dar tal-familja waħda tvarja minn $ 315,515 f'żona bi prezz baxx għal $ 726,525 f'żona bi prezz għoli fl-2019.
Kif tista 'tikseb assistenza parzjali?
Hemm programmi madwar il-pajjiż biex jgħinu lil dawk li jissellfu kwalifikati jiksbu l-ħlas parzjali li għandhom bżonn biex jixtru residenza primarja.
Ħafna programmi ta 'assistenza parzjali Huma jittrattaw il-fondi bħala għotja jekk tibqa 'fil-proprjetà, iżda bħala self jekk tbigħ, jispjega Kahn. Jistgħu wkoll jiġu kkonfigurati biex jinċentivaw lix-xerrejja biex imorru f'ċerti żoni.
Eżempji ta 'programmi ta' għajnuna ta 'ħlas parzjali disponibbli:
- F'Denver, il-programm Metro Mortgage Assistance Plus joffri għotja sa 4 fil-mija tas-self. Id-dħul ta 'dawk li jissellfu m'għandux jaqbeż il-limiti, u jista' jkun meħtieġ ħlas parzjali ta '0.5 fil-mija.
- F'San Diego, ix-xerrejja għall-ewwel darba li jagħmlu mhux aktar minn 80 fil-mija tad-dħul medjan taż-żona jistgħu japplikaw għal għotja sa $ 10,000 . Tranżazzjonijiet huma soġġetti għal limitazzjonijiet oħra, inkluż it-tip ta 'proprjetà u l-prezz tax-xiri.
- F'Michigan, ix-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba madwar l-istat u jirrepetu xerrejja tad-djar f'żoni speċifiċi li għandhom punteġġ ta 'kreditu ta' mill-inqas 640 jistgħu japplikaw għal self minn assistenza fil-mija ta 'żero fil-mija sa $ 7,500. Meta d-dar tinbiegħ jew tiġi ffinanzjata mill-ġdid, is-self għandu jitħallas kollu. Min jissellef għandu jagħmel ħlas parzjali ta '1 fil-mija.
- Fi Cleveland, xerrejja kwalifikati jistgħu jirċievu self differit sa 17 fil-mija tal-ispiża totali tat-tranżazzjoni (prezz tax-xiri miżjud 5 fil-mija tal-ispejjeż tal-għeluq). Min jissellef għandu jikkontribwixxi mill-inqas 3 fil-mija tal-ispiża totali tat-tranżazzjoni. Ħamsin fil-mija tal-bilanċ ta 'self differit jinħafru wara 10 snin ta' okkupanza, u l-bilanċ m'għandux għalfejn jitħallas qabel il-bejgħ jew it-trasferiment. Għal xi proprjetajiet, is-self jikkonverti għal għotja wara ħames snin ta 'okkupanza.
- F'Kalifornja, il - programm inizjali ta 'għajnuna għall - ħlas għal GSFA Platinum joffri lil dawk li jissellfu bi dħul baxx u moderat rigal li ma jitħallasx lura sa 5 fil-mija tal-valur tad-dar għax-xiri jew tiffinanzja mill-ġdid ta 'residenza primarja. Il-punteġġ minimu FICO meħtieġ huwa 640, u l-proporzjon massimu tad-dejn mad-dħul huwa 50 fil-mija. Uħud li jissellfu se jkollhom jidħlu f'dan is-self b'0.5 fil-mija 'l isfel, jgħid Kahn.
Għandek bżonn flus biex tagħlaq?
Il-ħtieġa għal xi flus biex tagħlaq ipoteka mhix ħrafa, b'mod ġenerali. Self li jippermetti lil dak li jissellef jixtri dar mingħajr dollaru wieħed mill-but mhumiex in-norma. L-ispejjeż tal-għeluq jistgħu jammontaw għal 3 sa 5 fil-mija tal-prezz tax-xiri u jinkludu:
- Ħlas ta 'oriġini
- Ħlas għall-applikazzjoni
- Ħlas ta 'intermedjazzjoni
- Punti ta 'skont (jew punti ta' ipoteka)
- Ħlasijiet ta 'partijiet terzi (inklużi stima, spezzjoni, rapport ta' titlu, assigurazzjoni ta 'titlu, rapport ta' kreditu, ċertifikazzjoni ta 'għargħar, stħarriġ, u miżati oħra)
- Oġġetti mħallsa minn qabel (inkluża assigurazzjoni ta 'sidien ta' djar, taxxi fuq il-proprjetà, imgħax imħallas minn qabel)
- Ħlas ta 'abbonament
- Ħlas għall-preparazzjoni tad-dokument
Xi selliefa joffru li jħallsu xi miżati, forsi bi skambju għal rata ta 'imgħax ogħla fuq is-self. Ċerti programmi jippermettu li jiżdiedu miżati mal-bilanċ tas-self sabiex ma jkunux dovuti fl-għeluq (imbagħad tħallas imgħax fuq il-miżati għall-ħajja tas-self).
Tista 'ssib modi kreattivi biex tnaqqas l-ispejjeż tal-but tiegħek. Pereżempju, membru tal-familja jista 'jagħtik fondi għal ħlas parzjali u jista' jitlob lill-bejjiegħ joffri konċessjonijiet (krediti tal-bejjiegħ) għall-ispejjeż tal-għeluq tagħhom.
Meta hi idea tajba ta 'ipoteka żero bil-quddiem?
Ipoteka bi ħlas parzjali hija għażla eċċellenti għal xerrej ta 'djar li għandu flus kontanti limitati iżda li altrimenti huwa kkwalifikat tajjeb biex jixtri dar.
Id-dħul u l-affidabbiltà tal-kreditu huma indikaturi ħafna ogħla ta ’kemm huma lesti s-sidien tad-djar milli l-ħlas parzjali, jgħid Paul. Membru tal-forzi armati fuq xogħol attiv għandu dħul stabbli ħafna, salarju garantit bi kważi l-ebda ċans ta 'telf ta' impjieg. Is-self tal-VA jegħleb ħafna tipi oħra ta 'self b'pagament baxx.
Jekk m'għandek l-ebda pjan li tbigħ għal mill-inqas l-ewwel ftit snin, lest u kapaċi jerfa 'r-responsabbiltà għall-manutenzjoni tad-dar, u għandu dħul stabbli, ipoteka b'pagament żero tista' twassal għal sjieda tad-dar snin qabel. milli tista 'kieku kellek tiffranka għall-ħlas parzjali.
Meta hija ipoteka ta 'żero bil-quddiem idea ħażina?
Ipoteka żero tista 'ma tkunx għażla tajba għal dak li jissellef li jista' jagħmel ħlas parzjali u jiffranka l-flus fit-tul bħala riżultat. L-ispejjeż inizjali u r-rata tal-imgħax tas-self għandhom it-tendenza li jkunu proporzjonalment inversi għall-ħlas inizjali. Iktar ma tkun tista 'titlaq f'dar, aħjar ikunu t-termini u inqas tħallas b'mod ġenerali.
Ipoteka żero bil-quddiem mhijiex idea tajba f'suq li qed jonqos. Jekk taqbeż ħlas parzjali u l-valur tad-dar tiegħek jonqos, tkun taħt l-ilma (għandek tagħti aktar fid-dar tiegħek milli jiswa fis-suq tal-lum).
Int titlef ukoll jekk tbigħ fil-futur qarib. Int trid tikkontribwixxi fil-punt ta 'bilanċ (il-punt li fih l-ekwità tiegħek taqbeż kemm l-ispiża tiegħek għax-xiri u l-ispiża tiegħek biex tbiegħ). Dan jista 'faċilment iqatta' ħames snin fuq is-self. Jekk tbigħ qabel, titlef il-flus.
Fl-aħħarnett, ipoteka żero mhix pass finanzjarju tajjeb għal xi ħadd li ma jistax iwarrab il-flus fuq bażi regolari. Ikollok bżonn xi dixxiplina baġitarja biex tkun sid ta 'dar, jew tista' tiffaċċja emerġenza finanzjarja serja meta d-dar tiegħek teħtieġ manutenzjoni. Ma tkunx eliġibbli għal self ta 'ekwità tad-djar sakemm ikollok biżżejjed ekwità (ħafna drabi jkollok bżonn 20 fil-mija ta' ekwità wara l-għeluq tas-self), li x'aktarx ikun ta 'disa' sa 12-il sena, skont ir-rata tal-imgħax tiegħek.
Kif Tista 'Issib Il-Ħlas minn Dritt ta' Ipoteka?
Prattikament is-selliefa ta 'ipoteki kollha joffru prodotti ta' self multipli biex jissodisfaw il-ħtiġijiet diversi ta 'dawk li jissellfu, inkluż self bi ħlas parzjali. Is-selliefa madwar il-pajjiż joffru programmi ta 'self VA, USDA, u FHA, pereżempju.
Meta tkun lest biex tapplika, iddur ma 'selliefa kbar u żgħar u ġib offerti ta' self multipli. Ir-rati tal-imgħax u l-ispejjeż ivarjaw minn sellief għal sellief, u anke differenzi żgħar jistgħu jammontaw b'mod sinifikanti matul il-ħajja tas-self.
Ibda b'fehim tajjeb tal-baġit tiegħek. L-ispejjeż tas-sidien tad-djar huma ġeneralment ogħla mill-ispejjeż tal-kiri. Int tkun responsabbli għal spejjeż ġodda, bħal taxxi fuq il-proprjetà, assigurazzjoni ta 'sidien ta' djar, u l-manutenzjoni kollha fuq id-dar li tixtri.
Xi xerrejja jkollhom bżonn ukoll ibbaġitjaw għall-miżati ta 'assoċjazzjoni ta' sidien ta 'djar. Anke jekk sellief jew sensar jgħidlek li tista 'taffordja ċertu ħlas, għandu jkun wieħed li int komdu bih. L-uġigħ ta ’tbatija finanzjarja jista’ jkun kbir, imma ħadd ma jilmenta li jkollu ħafna flus kull xahar.
Kontenut
- Self għall-Affarijiet tal-Veterani (VA)
- Self mid-Dipartiment tal-Agrikoltura tal-Istati Uniti (USDA)
- Self tal-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA)
- Kif tista 'tikseb assistenza parzjali?
- Għandek bżonn flus biex tagħlaq?
- Meta hi idea tajba ta 'ipoteka żero bil-quddiem?
- Meta hija ipoteka ta 'żero bil-quddiem idea ħażina?
- Kif Tista 'Issib Il-Ħlas minn Dritt ta' Ipoteka?