Self u Programmi tal-FHA għax-Xerrejja għall-Ewwel Darba
Tgħallem il-Bażijiet u Ittejjeb iċ-Ċansijiet tas-Self FHA Tiegħek . Bħala xerrej tad-dar għall-ewwel darba , jista 'jkun hemm ħafna mhux magħrufa . Kemm jekk hi l-lingwaġġ ta 'l-ipoteka, it-tip ta' self għad-djar, jew anke r-rekwiżiti ta 'ħlas parzjali, l-għargħar ta' informazzjoni ġdida jista 'jkun kbir. Irridu ngħinuk titgħallem dwar uħud mill-affarijiet li jistgħu jgħaddu inosservati waqt li tipprepara għalihom jixtri d-dar il-ġdida tiegħek .
Self FHA għax-Xerrejja tad-Djar għall-Ewwel Darba
Is-self mill-FHA jibbenefika lil dawk li jixtiequ jixtru dar iżda ma rnexxielhomx jiffrankaw il-flus għax-xiri, bħal gradwati riċenti tal-kulleġġ, miżżewġin ġodda, jew nies li għadhom jippruvaw itemmu l-edukazzjoni tagħhom. Jippermetti wkoll lin-nies biex jikkwalifikaw għal self tal-FHA li l-kreditu tiegħu jkun ġarrab ħsara minn falliment jew esklużjoni.
Dan is-self ta 'spiss jaħdem tajjeb għal xerrejja tad-djar għall-ewwel darba għax jippermetti lin-nies jiffinanzjaw sa 96.5 fil-mija tas-self tad-djar tagħhom, u jgħinu biex iżommu l-ħlasijiet u jagħlqu l-ispejjeż għal minimu. Is-self b'ipoteka 203 (b) Huwa wkoll l-uniku self li fih 100 fil-mija tal-ispejjeż tal-għeluq jistgħu jkunu rigal minn membru tal-familja, organizzazzjoni li ma tagħmilx profitt, jew aġenzija tal-gvern.
Tgħallem dwar l-ispejjeż tal-għeluq tal-FHA
Bosta xerrejja tad-djar għall-ewwel darba huma sorpriżi li l-ħlas parzjali mhuwiex l-unika ħaġa li qed jiffrankaw. Hemm xi spejjeż inizjali meħtieġa biex tagħlaq l-ipoteka tiegħek, li jistgħu jkunu sinifikanti, ġeneralment bejn 2 u 5 fil-mija tal-ammont totali tas-self.
Meta tixtri self għal dar, ftakar biex tqabbel il-prezzijiet ta 'ċerti spejjeż tal-għeluq, bħal assigurazzjoni ta 'sidien ta' djar, spezzjonijiet ta 'djar u tfittxijiet ta' titoli . F'xi każijiet, tista 'anki tnaqqas l-ispejjeż tal-għeluq titlob lill-bejjiegħ iħallas porzjon minnhom (magħrufa bħala konċessjonijiet tal-bejjiegħ) jew tinnegozja l-kummissjoni tal-aġent immobiljari tiegħek . Uħud mill-ispejjeż komuni tal-għeluq li huma inklużi f'ipoteka FHA jinkludu:
- Ħlas ta 'Oriġinazzjoni tas-Sellief
- Ħlasijiet tal-verifika tad-depożitu
- Drittijiet tal-avukat
- L-istima u kwalunkwe miżata ta 'spezzjoni
- Spiża tal-assigurazzjoni tat-titlu u eżami tat-titlu
- Preparazzjoni tad-dokument (minn parti terza)
- Stħarriġ tal-Propjetà
- Rapporti ta 'kreditu
2021 Limiti tas-Self FHA
L-FHA kkalkulat l-ammonti massimi tas-self li se tassigura għal partijiet differenti tal-pajjiż. Dawn huma kollettivament magħrufa bħala l-limiti tas-self tal-FHA. Dawn il-limiti tas-self huma kkalkulati u aġġornati kull sena. Huma influwenzati mit-tip ta 'dar, bħal familja waħda jew duplex, u l-post. Xi xerrejja jagħżlu li jixtru djar f'pajjiżi fejn il-limiti tas-self huma ogħla, jew jistgħu jfittxu djar li jaqblu mal-limiti ta 'fejn iridu jgħixu.
MIP huwa l-primjum tal-assigurazzjoni tal-ipoteka tiegħek
L-assigurazzjoni tal-ipoteka FHA ħafna drabi hija inkluża fil-ħlas totali ta ’kull xahar b’0.55 fil-mija tal-ammont totali tas-self, li huwa madwar nofs il-prezz tal-assigurazzjoni tal-ipoteka fuq self konvenzjonali. L-FHA se tiġbor l-MIP annwali, li huwa l-ħin li int tħallas il-primjums tal-assigurazzjoni ipoteka tal-FHA fuq is-self tal-FHA tiegħek.
Rati MIP għal self FHA għal 15-il sena
Jekk ikollok ipoteka tipika ta '30 sena jew xi ħaġa fuq 15-il sena, il-primjum annwali tal-assigurazzjoni tal-ipoteka tiegħek ikun kif ġej:
| Ammont ta 'self bażi | LTV | PIM Annwali |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Kif tikkwalifika għal Self għax-Xerrej tad-Djar għall-Ewwel Darba
Self FHA għal xerrejja għall-ewwel darba. Hemm ħafna programmi ta 'self għad-djar li jaqdu lil xerrejja għall-ewwel darba. U ħafna minnhom għandhom linji gwida aktar flessibbli biex jakkomodaw dawk bi krediti, dħul jew avvanzi aktar baxxi.
Hawn huma r-rekwiżiti bażiċi biex tikkwalifika għal uħud mill-aktar self popolari għax-xerrej tad-djar għall-ewwel darba:
| Self għall-ewwel darba mix-xerrej tad-djar | Kif tikkwalifika |
| Self FHA | 3.5% ħlas parzjali, 580 punteġġ ta 'kreditu FICO minimu, 50% massimu DTI (dejn mad-dħul). L-ebda limitu ta 'dħul. Il-proprjetajiet tal-unità 1, 2, 3 u 4 huma eliġibbli |
| Self 97 konvenzjonali | 3% ħlas parzjali, 620-660 punteġġ ta 'kreditu FICO minimu, 43% DTI massimu, għandhom ikunu proprjetà ta' familja waħda. L-ebda limitu ta 'dħul |
| Fannie Mae Self Domestiku | 3% ħlas parzjali, 660 punteġġ ta 'kreditu FICO minimu, 45% DTI massimu, 97% LTV massimu, dħul annwali ma jistax jaqbeż il-100% tad-dħul medjan għal dik iż-żona |
| Freddie Mac Self Domestiku Possibbli | 3% ħlas parzjali, 660 punteġġ ta 'kreditu FICO minimu, 45% DTI massimu, 97% LTV massimu, dħul annwali ma jistax jaqbeż il-100% tad-dħul medjan għal dik iż-żona |
| Self għad-Dar VA | 0% ħlas parzjali, 580-660 punteġġ ta 'kreditu minimu FICO, 41% massimu DTI, għandu jkun veteran, membru ta 'servizz attiv, jew konjuġi mhux miżżewweġ tal-veteran KIA / MIA |
| Self għad-Dar tal-USDA | 640 punteġġ ta 'kreditu FICO minimu, 41% DTI massimu, dħul annwali ma jistax jaqbeż il-115% tad-dħul medjan ta' l-Istati Uniti, Trid tixtri f'żoni rurali eliġibbli |
| FHA 203 (k) Self għar-Rijabilitazzjoni | Ħlas parzjali ta '3.5%, 500-660 punteġġ ta' kreditu minimu FICO, 45% DTI massimu, $ 5,000 spejjeż minimi ta 'rijabilitazzjoni |
Żomm f'moħħok li mhux ir-regoli kollha elenkati hawn fuq huma neċessarjament issettjati fil-ġebla.
Pereżempju, tista 'tkun kapaċi tikkwalifika għal self tal-FHA bi skor ta' kreditu baxx kemm 500, sakemm tista 'tagħmel ħlas parzjali ta' 10%.
Jew tista 'tikkwalifika għal self ta' Fannie Mae bi proporzjon ta 'dejn-dħul sa 50%, minflok 43%. Imma ser ikollok bżonn ta 'fatturi oħra ta' kumpens (bħal kont ta 'tfaddil akbar) biex tikkwalifika.
Allura tesplora l-għażliet tas-self tiegħek. Anke jekk għandek ċirkostanzi speċjali, probabbilment huwa iktar faċli li tikkwalifika bħala xerrej tad-dar għall-ewwel darba milli taħseb.
Kif tikkwalifika għal Għotjiet tax-Xerrej tad-Dar għall-Ewwel Darba
Bħala xerrej tad-dar għall-ewwel darba, is-sejba ta ’flus kontanti għall-ħlas parzjali u l-ispejjeż tal-għeluq hija waħda mill-akbar ostakli. Fortunatament, hemm għotjiet u programmi oħra disponibbli biex jgħinu.
Kull stat fil-pajjiż għandu aġenzija tal-finanzi tad-djar , u kollha joffru programmi speċjali għal xerrejja għall-ewwel darba, tgħid Anna DeSimone, awtriċi tad-Djar Finanzi 2020.
Hi tkompli: Kważi dawn l-aġenziji kollha għandhom ukoll programm ta 'għajnuna għal ħlas parzjali. Dawn il-programmi komunement joffru għotjiet biex jgħinuk tiffinanzja l-ħlas parzjali tiegħek, flus li forsi ma jkollokx tħallas lura.
Jew, l-għajnuna tista 'tkun fil-forma ta' self, li l-ħlasijiet tiegħu jistgħu jiġu differiti sakemm tinbiegħ id-dar jew l-ipoteka tiġi ffinanzjata mill-ġdid.
DeSimone jinnota li l-aġenziji spiss joffru għotjiet ugwali għal 4% tal-prezz tax-xiri tad-dar. U bosta programmi jipprovdu wkoll għajnuna addizzjonali biex ikopru l-ispejjeż tal-għeluq.
Naturalment, jekk tikkwalifikax jew le għal għotja għall-ewwel darba għax-xerrej tad-djar tiddependi fuq dak li hu disponibbli fiż-żona tiegħek.
Angel Merritt, maniġer ta ’ipoteki għal Zeal Credit Union, jispjega li kull wieħed minn dawn il-programmi għandu rekwiżiti ta’ kwalifika differenti.
Tipikament, tkun teħtieġ punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 640. U l-limiti tad-dħul jistgħu jkunu bbażati fuq id-daqs tal-familja u l-lok tal-proprjetà, tgħid Merritt.
Hija tinnota li, fl-istat tagħha, programm popolari huwa l- għotjiet mill-Awtorità ta 'l-Iżvilupp tad-Djar ta' Michigan , li tagħti sa $ 7,500 f'għajnuna parzjali.
Min hu meqjus bħala xerrej tad-dar għall-ewwel darba?
Kull min jixtri l-ewwel dar tiegħu huwa awtomatikament ix-xerrej għall-ewwel darba.
Imma emmnu jew le, ix-xerrejja ripetuti kultant jistgħu jikkwalifikaw bħala xerrejja tad-djar għall-ewwel darba wkoll, u jippermettulhom jikkwalifikaw għal self speċjali u programmi ta 'għajnuna finanzjarja.
Fil-biċċa l-kbira tal-programmi, xerrej tad-dar għall-ewwel darba huwa xi ħadd li ma kellu l-ebda proprjetà fl-aħħar tliet snin. –Ryan Leahy, Maniġer tal-Bejgħ f'Netgage Network, Inc.
Fil-biċċa l-kbira tal-programmi, xerrej tad-dar għall-ewwel darba huwa xi ħadd li ma kellu l-ebda proprjetà fl-aħħar tliet snin jgħid Ryan Leahy, maniġer tal-bejgħ għal Mortgage Network, Inc.
Dik hija aħbar tajba speċjalment għax-xerrejja tal-boomerang li fil-passat kellhom dar imma għaddew minn bejgħ qasir, esklużjoni, jew falliment.
Taħt ir-regola ta 'tliet snin, dawn l-individwi għandhom triq aktar faċli lura għas-sid ta' djar permezz ta 'self u għotjiet għall-ewwel darba li jixtru d-djar.
Ħjiel għax-Xerrejja tad-Djar għall-Ewwel Darba fis-Suq tal-Illum
Suzanne Hollander hija avukat tal-propjetà immobbli u għalliem ewlieni fl-Università Internazzjonali ta ’Florida. Hija tgħid li, b'mod ġenerali, ix-xerrejja għall-ewwel darba jeħtieġu wkoll li jivverifikaw mill-inqas sentejn ta 'dħul u impjieg kurrenti.
Barra minn hekk, bosta selliefa qegħdin iżidu malajr il-punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ biex jikkwalifikaw għal ħafna self dan l-aħħar minħabba tħassib dwar COVID-19, jgħid Hollander.
Għajnuna għal xerrejja tad-djar għall-ewwel darba
Il għotjiet u programmi ta 'self Speċjalisti għal xerrejja tad-djar għall-ewwel darba huma disponibbli fi bliet u kontej madwar l-Istati Uniti. Dawn il-programmi jipprovdu għajnuna għal ħlas parzjali u / jew spejjeż tal-għeluq f'varjetà ta 'forom, inklużi għotjiet, self mingħajr imgħax, u self ta' ħlas differit.
Ġeneralment huma meħtieġa ħlasijiet parzjali minimi . Il-linji gwida ġeneralment ikopru kemm għandu jgħix xerrej fid-dar, fejn tinsab id-dar, fejn ix-xerrej bħalissa jgħix jew jaħdem, u l-ammont massimu ta ’dħul tal-familja għall-applikant.
Kun af il-punteġġ tal-kreditu tiegħek
Waħda mill-akbar sorpriżi li jiffaċċjaw ix-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba hija punteġġ ta 'kreditu baxx . Dan jista 'jiġri għal ħafna raġunijiet. Jista 'jkun li insejt tħallas il-kont tal-karta tal-kreditu tiegħek għal ftit żmien. Forsi qatt ma rreġistrajt għal karta ta 'kreditu, li jista' jfisser li m'għandekx storja ta 'kreditu stabbilita. Hemm ukoll il-possibbiltà rari li sofrejt serq ta 'identità li naqqas drastikament il-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Irrispettivament mir-raġuni, punteġġ ta 'kreditu baxx jista 'jfisser ħtieġa ta' ħlas parzjali akbar jew rata ta 'imgħax ogħla għal xerrej tad-dar . Huwa għalhekk li huwa aħjar li tibqa 'infurmat u tissorvelja l-punteġġ FICO tiegħek sabiex ma tiffaċċjax sorpriżi spjaċevoli. Jekk inti mħasseb dwar il-klassifikazzjoni tal-kreditu tiegħek, hawn huma xi passi li tista 'tieħu:
- Iċċekkja r-rapport tal-kreditu tiegħek. Jekk taf x’hemm fih, m’għandekx għalfejn taħli l-ħin u l-enerġija tiddevina. Iċċekkja jekk hemmx xi żbalji u jekk iva, iddiskuti.
- Ħallas il-kontijiet tiegħek b'karta ta 'kreditu. Issettja ħlasijiet ta 'kontijiet ta' utilità permezz ta 'kont ta' karta ta 'kreditu f'ismek biex tgħin tistabbilixxi kreditu.
- Ħallas fil-ħin! Ħlasijiet tard jew tard jistgħu jibqgħu fuq ir-rekord tiegħek għal bosta snin, billi s-selliefa jħossuhom li jagħtuk ipoteka jista 'jkun riskju.
Għajnuniet għall-għajnuna ta 'ħlas parzjali
Il-ħlas parzjali huwa l-ħlas parzjali inizjali li tagħmel meta tixtri dar. Huwa meqjus bħala l-investiment tiegħek fl-ipoteka, għax tista 'titlefha jekk ma tissodisfax il-ħlasijiet sussegwenti ta' kull xahar. Filwaqt li ħafna self konvenzjonali jeħtieġu ħlas parzjali sa 20 fil-mija tal-prezz totali tax-xiri, Is-self tal-FHA jagħmel l-affarijiet daqsxejn aktar faċli billi jirrikjedi ħlas parzjali ta '3.5 fil-mija .
Jew il-mod, l-iffrankar għal ħlas parzjali qawwi fuq dar jista 'jkun piż, allura huwa pass intelliġenti biex tfittex dak it-tajjeb. għajnuna disponibbli Dan jgħin biex titbaxxa parti minn dik l-ispiża. Ħafna aġenziji tal-gvern statali u lokali joffru programmi ta ’assistenza, bħal għotjiet ta’ ħlas parzjali, lil xerrejja tad-djar eliġibbli għall-ewwel darba biex jgħinuhom jissodisfaw ir-rekwiżiti ta ’ħlas parzjali u ta’ għeluq.
Kun żgur li tieħu vantaġġ mill-Programmi ta 'Assistenza ta' Ħlas Mormi offruti mill-kontea, muniċipalità, jew stat tiegħek biex tgħin tnaqqas l-ispejjeż tal-ipoteka inizjali tiegħek. Sib programm ta 'għajnuna ta' ħlas parzjali fl-inħawi tiegħek.
Dan qed jiġri minħabba li s-sellief inizjali jbigħ ġabra ta 'self FHA lill-investituri fis-suq sekondarju. L-investituri jixtruhom għal fluss ta 'dħul, u mhumiex interessati li jirriskjaw self bi punteġġi ta' kreditu aktar baxxi matul dan iż-żmien.
Randall Yates, CEO ta ’The Lenders Network, jaqbel.
Xi selliefa li qabel aċċettaw punteġġ ta 'kreditu ta' 580 għal self tal-FHA żiedu dak il-minimu minn 620 għal 660, jinnota Yates.
Jekk għandek problemi ta 'kreditu, nirrakkomanda li tuża l-ħin żejjed kollu li għandna matul dan l-għeluq biex tirċievi l-kreditu tiegħek f'ordni.
Biex ittejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek, Hollander jirrakkomanda dawn il-pariri:
- Ċempel lill-kumpanija tal-karta tal-kreditu tiegħek u itlob żieda fil-linja tal-kreditu tiegħek.
- Żomm il-bilanċ tiegħek taħt it-30% tal-limitu ta 'kreditu permess tiegħek
- Jekk ma tistax tħallas kont fil-ħin, ċempel lill-kumpanija tal-karta tal-kreditu tiegħek u titlob differiment mingħajr rapport negattiv lill-uffiċċju tal-kreditu tiegħek.
U ftakar: għall-ewwel darba jew le, tista 'ssib selliefa lesti li joffru ftit flessibilità mal-linji gwida tagħhom.
Allura, speċjalment jekk tkun se tikkwalifika għal ipoteka, kun żgur li ddur u staqsi ħafna mistoqsijiet qabel ma tħallas self.
Meta tapplika għal self għad-djar, tibżax tistaqsi mistoqsijiet dwar ir-rekwiżiti tal-kwalifika, tissuġġerixxi Merritt.
Jekk il-professjonist tas-self tiegħek mhux lest li jispjega kollox, sib sellief ieħor, tirrakkomanda Merritt.
Sib jekk intix eliġibbli bħala xerrej għall-ewwel darba
Leahy tagħti parir li l-aħjar mod biex tiddetermina jekk intix eliġibbli għal għotjiet jew assistenza huwa li tikkuntattja lill-awtorità tad-djar fil-belt jew belt fejn trid tixtri dar.
Innota li l-għotjiet ta 'ħlas parzjali u l-għajnuna għall-ispejjeż tal-għeluq mhumiex reklamati b'mod wiesa'. Jista 'jkollok tħaffer lilek innifsek biex issib ir-riżorsi li huma disponibbli u li tikkwalifika għalihom.
Fejn jidħol self għad-djar, l-affarijiet huma ftit aktar faċli.
Tista 'ssir taf għal dak li tikkwalifika għalih, kif ukoll ir-rata tal-imgħax fil-ġejjieni u l-ħlas ta' kull xahar, sempliċement billi tixtri online.
Kontenut
- Self u Programmi tal-FHA għax-Xerrejja għall-Ewwel Darba
- Self FHA għax-Xerrejja tad-Djar għall-Ewwel Darba
- Tgħallem dwar l-ispejjeż tal-għeluq tal-FHA
- 2021 Limiti tas-Self FHA
- MIP huwa l-primjum tal-assigurazzjoni tal-ipoteka tiegħek
- Rati MIP għal self FHA għal 15-il sena
- Kif tikkwalifika għal Self għax-Xerrej tad-Djar għall-Ewwel Darba
- Kif tikkwalifika għal Għotjiet tax-Xerrej tad-Dar għall-Ewwel Darba
- Min hu meqjus bħala xerrej tad-dar għall-ewwel darba?
- Ħjiel għax-Xerrejja tad-Djar għall-Ewwel Darba fis-Suq tal-Illum
- Għajnuna għal xerrejja tad-djar għall-ewwel darba
- Kun af il-punteġġ tal-kreditu tiegħek
- Għajnuniet għall-għajnuna ta 'ħlas parzjali
- Sib jekk intix eliġibbli bħala xerrej għall-ewwel darba