Il punteġġi ta 'kreditu ġeneralment ivarjaw minn 300 u 850 , u dawk li jissellfu f'ċerta firxa jistgħu jikkwalifikaw għal self għad-djar. Filwaqt li m'għandekx bżonn punteġġ perfett ta 'kreditu 850 biex tikseb l-aħjar rati ta' ipoteka, hemm rekwiżiti ġenerali ta 'punteġġ ta' kreditu li ser ikollok bżonn tissodisfa biex tikseb ipoteka.
- Il-klassifikazzjoni tal-kreditu minima li jkollok bżonn tixtri dar tvarja skont min isellef u t-tip ta 'self.
- Għal self konvenzjonali, ser ikollok bżonn punteġġ ta 'kreditu ta' mill-inqas 620. Iżda b'self FHA, VA, jew USDA, tista 'tkun kapaċi tikkwalifika bi punteġġ aktar baxx.
- Biex tikkwalifika għall-aħjar rati ta 'imgħax fuq ipoteka, immira għal punteġġ ta' kreditu ta 'mill-inqas 760.
Ix-xerrejja prospettivi tad-djar għandhom jimmiraw għal punteġġi ta 'kreditu ta' 760 jew aktar biex jikkwalifikaw għall-aħjar rati ta 'imgħax fuq l-ipoteka.
Madankollu, ir-rekwiżiti minimi tal-klassifikazzjoni tal-kreditu jvarjaw skont it-tip ta 'self li jkollok u min jassigurah. Mil-lista tagħna hawn taħt, self konvenzjonali u jumbo mhumiex assigurati mill-gvern u ħafna drabi għandhom rekwiżiti ta ’punteġġ ta’ kreditu ogħla meta mqabbla ma ’self sostnut mill-gvern bħal self VA.
Li jkollok punteġġ ta 'kreditu ogħla tagħmel differenza kbira fl-ammont ta' flus li tħallas matul is-self. Dawk li jissellfu b'punteġġi fl-ogħla firxa jistgħu tiffranka eluf ta 'dollari f'pagamenti ta 'imgħax matul il-ħajja ta' ipoteka.
Kemm għandi bżonn kreditu biex nixtri dar?
Dawn huma r-rekwiżiti minimi tal-punteġġ ta 'kreditu għal diversi self għad-djar, bl-użu ta' stimi FICO.
1. Self konvenzjonali
Punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ: 620
Is-self konvenzjonali għad-djar mhuwiex assigurat minn aġenzija tal-gvern, bħad-Dipartiment ta 'l-Affarijiet tal-Veterani ta' l-Istati Uniti jew id-Dipartiment ta 'l-Agrikoltura ta' l-Istati Uniti. Minflok, dan is-self isegwi l-istandards stabbiliti mill-kumpaniji sponsorizzati ta 'self għad-djar. Self konvenzjonali jista 'jkun garantit minn waħda minn dawn il-kumpaniji jew sellief privat. Dan is-self huwa aktar affordabbli u jeħtieġ punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 620. L-ammonti ta 'ħlas parzjali jvarjaw.
Self konvenzjonali huwa maqsum f'self konformi u mhux konformi bbażat fuq jekk jissodisfawx jew isegwu r-regoli tas-self stabbiliti minn Fannie Mae u Freddie Mac. Self konformi jsegwi l-istandards stabbiliti minn dawn l-organizzazzjonijiet, bħal ammonti massimi ta 'self, filwaqt li self mhux konformi jistgħu jaqbżu dawk il-limiti u huma kkunsidrati bħala self jumbo, li niddiskutu r-rekwiżiti tal-kreditu għal dawn li ġejjin.
2. Self Jumbo
Punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ: 680
Self ġgant jaqbeż il-limiti massimi tal-ammont tas-self stabbiliti mill-Aġenzija Federali għall-Finanzi tad-Djar. Dan is-self mhux eliġibbli biex jiġi assigurat minn Fannie Mae jew Freddie Mac, li jfisser li s-selliefa jieħdu riskju akbar fil-każ li tonqos milli tħallas. Minħabba l-ammonti ta 'self akbar u n-natura aktar riskjuża ta' dan is-self, dawk li jissellfu għandhom jissodisfaw rekwiżiti ogħla ta 'punteġġ ta' kreditu ta 'mill-inqas 680. Bħal self konvenzjonali konformi, il-ħlasijiet parzjali jvarjaw.
3. Self tal-FHA
Punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ: 500 (b'avvanz ta '10%) jew 580 (b'avvanz ta' 3.5%)
Self FHA huwa assigurat mill-Amministrazzjoni Federali tad-Djar u huwa għażla għal dawk li jissellfu li huma kkunsidrati bħala riskju ogħla minħabba punteġġi ta 'kreditu baxxi u ftit flus għal ħlas parzjali. Ir-rekwiżiti tal-klassifikazzjoni tal-kreditu jvarjaw abbażi tal-ammont ta 'flus li qed tippjana li tiddepożita. Dawk li jissellfu bi punteġġi ta 'kreditu ogħla jistgħu jikkwalifikaw għal ħlas parzjali aktar baxx.
Hawn hu t-tqassim:
- Punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 500, jeħtieġ ħlas parzjali ta '10%
- Punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 580, jeħtieġ ħlas parzjali ta '3.5%
Żomm f'moħħok li jekk tagħmel ħlas parzjali ta 'inqas minn 20%, is-selliefa x'aktarx jitolbuk tixtri l-Assigurazzjoni tal-Ipoteka Primarja (PMI) biex tkopri l-ispiża fil-każ ta' inadempjenza. PMI jista 'jiswa minn 0.5% għal aktar minn 2% tal-ammont tas-self tiegħek kull sena, skont Experian .
4. Self VA
Punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ: Xejn uffiċjalment, għalkemm bosta selliefa jippreferu 620
Self VA (Affarijiet tal-Veterani) huwa assigurat mid-Dipartiment tal-Affarijiet tal-Veterani tal-Istati Uniti u huwa ddisinjat għal membri eliġibbli tal-komunità militari u l-konjuġi tagħhom. Dan it-tip ta 'self ma jeħtieġx ħlas parzjali. U filwaqt li l-VA ma tistabbilixxix rekwiżiti ta 'punteġġ ta' kreditu, ħafna mis-selliefa jeħtieġu punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 620.
5. Self USDA
Punteġġ ta 'kreditu minimu meħtieġ: Xejn uffiċjalment, għalkemm ħafna selliefa jippreferu 640
Self USDA huwa assigurat mid-Dipartiment ta 'l-Agrikoltura ta' l-Istati Uniti u huwa maħsub għax-xerrejja tad-djar bi dħul baxx jew moderat. Simili għal self VA, l-USDA ma teħtieġx ħlas parzjali u ma tistabbilixxix rekwiżit minimu ta 'punteġġ ta' kreditu. Madankollu, il-biċċa l-kbira tas-selliefa jeħtieġu li dawk li jissellfu jkollhom punteġġ ta 'kreditu ta' 640 jew ogħla.
X'inhu punteġġ ta 'kreditu tajjeb għax-xiri ta' dar?
S’issa iddiskutejna biss il-klassifikazzjoni tal-kreditu minima li sellief ta ’ipoteka se jikkunsidra. Imma x'tip ta 'punteġġ ta' kreditu jista 'jikkwalifikak għall-aħjar rati? FICO jaqsam il-punteġġi tal-kreditu tiegħek f'ħames firxiet:
| Firxiet tal-punteġġ tal-kreditu FICO |
| Taħt il-580 | Fqir ħafna |
| 580 sa 669 | Ġust |
| 670 sa 739 | Ukoll |
| 740 sa 799 | Tajjeb ħafna |
| 800 u aktar | Eċċezzjonali |
Li tipprova tikseb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek fil-firxa Tajba (670 sa 739) ikun bidu mill-aqwa biex tikkwalifika għal ipoteka. Imma jekk trid tikkwalifika għall-inqas rati, ipprova ġib il-punteġġ tiegħek fil-medda Tajba Ħafna (740 sa 799).
Huwa importanti li wieħed jinnota li l-punteġġ tal-kreditu tiegħek mhuwiex l-uniku fattur li s-selliefa jikkunsidraw matul il-proċess ta 'sottoskrizzjoni. Anke bi punteġġ għoli, nuqqas ta 'dħul jew storja ta' xogħol, jew proporzjon għoli ta 'dejn għal dħul jista' jwassal biex is-self ma jitħallasx.
Kif il-Punteġġi tal-Kreditu Jaffettwaw ir-Rati tal-Imgħax fuq l-Ipoteki
Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista 'jkollu impatt kbir fuq l-ispiża totali tas-self tiegħek. Kuljum, FICO tippubblika dejta li turi kif il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista 'jaffettwa r-rata tal-imgħax u l-ħlas tiegħek. Hawn taħt hawn stampa tal-ispiża ta 'kull xahar ta' $ 200,000 b'ipoteka b'rata fissa ta '30 sena f'Jannar 2021:
| Punteġġ ta 'kreditu | APR | Ħlas ta 'kull xahar |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Dik hija varjanza fl-imgħax ta 'aktar minn 1.5% u differenza ta' $ 172 fil-ħlas ta 'kull xahar mill-firxa tal-punteġġ tal-kreditu 620-639 sal-firxa 760+.
Dawk id-differenzi jistgħu verament jammontaw maż-żmien. Skond l-Uffiċċju tal-Ħarsien Finanzjarju tal-Konsumatur (CFPB) , dar ta '$ 200,000 b'rata ta' imgħax ta '4.00% tiswa $ 61,670 aktar b'mod ġenerali għal 30 sena minn ipoteka b'rata ta' imgħax ta '2.25%.
Kif tista 'ttejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek qabel ma tixtri dar
L-ewwel pass biex ittejjeb il-punteġġ tiegħek huwa li ssib fejn tikklassifika. Tista 'tiċċekkja r-rapport tal-kreditu tiegħek b'xejn darba kull 12-il xahar mat-tliet uffiċċji ta' kreditu ewlenin (TransUnion, Equifax, u Experian) fuq AnnualCreditReport.com .
Jekk issib żbalji f'xi rapport tiegħek, tista 'tikkontestahom mal-bureau tal-kreditu, kif ukoll mas-sellief jew mal-kumpanija tal-karta tal-kreditu. Meta niġu għall-punteġġ tal-kreditu tiegħek, il-bank jew l-emittent tal-karta tal-kreditu tiegħek jista 'jipprovdi l-punteġġ tiegħek b'xejn. Inkella, tista 'tuża wkoll għodda ta' monitoraġġ tal-punteġġ tal-kreditu b'xejn bħal Credit Karma jew Kreditu Ġulġlien .
X'tista 'tagħmel jekk issib li l-punteġġ tiegħek jeħtieġ ftit imħabba? Idea waħda tkun li tħallas il-bilanċi tal-karta tal-kreditu tiegħek biex tnaqqas ir-rata ta 'użu tal-kreditu tiegħek. Ukoll, evita li tapplika għal forom ġodda ta 'kreditu fix-xhur li jwasslu għall-applikazzjoni għal ipoteka.
U, l-iktar importanti, tħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin kull xahar. L-istorja tal-ħlas tiegħek hija l-akbar fattur fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Il-bini ta ’storja konsistenti ta’ pagamenti fil-ħin dejjem ikun mod żgur biex ittejjeb il-punteġġ tiegħek.
Kontenut
- Kemm għandi bżonn kreditu biex nixtri dar?
- 1. Self konvenzjonali
- 2. Self Jumbo
- 3. Self tal-FHA
- 4. Self VA
- 5. Self USDA
- X'inhu punteġġ ta 'kreditu tajjeb għax-xiri ta' dar?
- Kif il-Punteġġi tal-Kreditu Jaffettwaw ir-Rati tal-Imgħax fuq l-Ipoteki
- Kif tista 'ttejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek qabel ma tixtri dar