X'inhu ċertifikat ta 'depożitu (CD)?

Jekk għandek tfaddil dak m'għandekx bżonn għal ftit , a ċertifikat ta 'depożitu jista 'jkun ideali. CD ġeneralment jagħtik rata ta 'imgħax ogħla fuq il-fondi tiegħek li a kont ta 'tfaddil normali , imma jekk għandek bżonn flusek qabel iż-żmien, tħallas penali .

X'inhu eżattament ċertifikat ta 'depożitu (CD)?

Ċertifikat ta 'depożitu, komunement imsejjaħ CD , huwa kont ta 'tfaddil speċjali li tista' tiftaħ f'ħafna mill - banek u għaqdiet ta 'kreditu . Iżda b'differenza minn kont ta ' tfaddil regolari , CDs jeħtieġu li żżomm il-fondi tiegħek għal perjodu ta ' ħin speċifiku sa wieħed data ta 'skadenza . Bi tpattija, ikollok rata ta 'imgħax ogħla .

Din il-karatteristika unika tagħmel is-CDs perfetti bħala għan ta 'tfaddil fit-tul. Ġeneralment, tista 'tikseb rati ta' imgħax aħjar milli joffri kont ta 'tfaddil mingħajr ir-riskju li jinvesti fil-borża.

Kif toħloq Ċertifikat ta 'Depożitu (CD)

Ikkuntattja lill-bank jew l-unjoni tal-kreditu tiegħek jekk tagħżel li tiftaħ CD mal-istituzzjoni finanzjarja lokali tiegħek. Ħafna mill-banek jispjegaw l-għażliet tiegħek u jippermettulek tagħmel investimenti CD online. Tista 'wkoll ċċempel lis-servizz tal-konsumatur jew titkellem ma' bankier personalment.

Spjega kemm tixtieq tinvesti u staqsi dwar penali ta 'rtirar kmieni u prodotti CD alternattivi. Il-bank jista 'jkollu għażliet CD addizzjonali li huma aktar adattati għalik. Jistgħu joffru rati ogħla, aktar flessibilità, jew karatteristiċi oħra.

Se tara kont separat fuq id-dikjarazzjonijiet tiegħek jew id-daxxbord onlajn wara li ċċaqlaq flusek għal CD.

Is-CDs jistgħu jinżammu fi kważi kull tip ta 'kont, inklużi kontijiet ta' rtirar individwali (IRAs), kontijiet konġunti, trusts, u kontijiet ta 'kustodju.

Kun żgur li żżomm ma 'CDs assigurati mill-Federal Deposit Insurance Corp. jew l-Amministrazzjoni Nazzjonali tal-Credit Union. Tibżax li titlob lill-bankier tiegħek għal rata aħjar, speċjalment jekk tagħmel negozju sinifikanti ma 'dak il-bank jew credit union.

Tipi ta 'CD

CD likwidu jew l-ebda penali

CDs likwidi jippermettulek tirtira l-fondi tiegħek kmieni mingħajr ma tħallas penali. ⁵Din il-flessibilità tippermettilek tiċċaqlaq il-fondi tiegħek għal CD li tħallas aktar jekk tqum l-opportunità, iżda tiġi bi prezz.

CDs likwidi jistgħu jħallsu rati ta 'imgħax aktar baxxi mis-CDs li int maqful. ⁶Dan jagħmel sens jekk tħares lejha mill-perspettiva tal-bank. Jieħdu r-riskju li jżidu r-rati tal-imgħax. Xorta waħda, taqla 'inqas għal perjodu qasir jista' jkun ta 'siwi jekk tista' taqleb għal rata ogħla aktar tard, u jekk int kunfidenti li r-rati se jiżdiedu dalwaqt.

Kun żgur li tifhem kwalunkwe restrizzjoni jekk qed tikkunsidra li tinvesti f'CD likwidu. Kultant tkun limitat għal meta tista 'tiġbed il-fondi u għal kemm żmien jista' jieħu fi kwalunkwe ħin partikolari. Jista 'jkun li jkollok bżonn tinvesti ammont akbar bil-quddiem milli ma' tipi oħra ta 'CDs.

CD ta ’Żieda

CDs akkumulati jipprovdu benefiċċju simili għal CDs likwidi . M'għandekx twaħħal b'rendiment fqir jekk ir-rati tal-imgħax jogħlew wara li tixtri wieħed. Tista 'żżomm il-kont CD eżistenti tiegħek u taqleb għar-rata l-ġdida ogħla offruta mill-bank tiegħek.^{7 7}

Jista 'jkollok bżonn tinforma lill-bank tiegħek bil-quddiem li trid teżerċita l-għażla ta' żieda tiegħek. Bank jassumi li qed iżomm mar-rata eżistenti jekk ma jagħmel xejn. Ukoll, ma jkollokx aġġornamenti illimitati.⁸

Bħal CDs likwidi, CDs akkumulati spiss jibdew iħallsu rati ta 'imgħax aktar baxxi minn CDs standard.⁹Tista 'tgħaddi jekk ir-rati jogħlew biżżejjed biżżejjed, imma jekk ir-rati jibqgħu staġnati jew jaqgħu, kont tkun aħjar b'CD standard.

CDs intensivi

Dawn jiġu b'żidiet skedati regolarment fir-rata tal-imgħax sabiex ma tkunx suġġett għar-rata li kienet fis-seħħ fiż-żmien li xtrajt is-CD tiegħek. Iż-żidiet jistgħu jiġu kull sitt sa seba 'xhur.^{10 ħdax}

CDs ikkoreġuti

CDs innegozjati jinbiegħu fuq kontijiet ta 'senserija. Tista 'tixtri CDs innegozjati minn bosta emittenti u żżommhom f'post wieħed minflok tiftaħ kont bankarju u tuża l-għażla tiegħek ta' CDs.¹²Dan jagħtik ftit għażla, iżda CDs intermedjati jġorru riskji addizzjonali.

Kun żgur li kwalunkwe emittent li qed tikkunsidra huwa assigurat mill-FDIC. Mhux ta 'b'xejn, CDs mhux assigurati jħallsu aktar. Li toħroġ minn CD negozjat kmieni jista 'jkun ukoll ta' sfida.¹

CDs Ġganti

Kif jimplika l-isem, Jumbo CDs għandhom rekwiżiti minimi ta 'bilanċ minimi ħafna, tipikament aktar minn $ 100,000. Huwa post sigur fejn tipparkja ammont kbir ta 'flus għax sa $ 250,000 huwa assigurat mill-FDIC u int se jkollok rata ta' imgħax ogħla b'mod sinifikanti.¹³

Dati ta 'skadenza

Is-CDs jimmaturaw fit-tmiem tat-termini tagħhom, u jkollok tiddeċiedi x'għandek tagħmel wara. Il-bank tiegħek javżak meta din id-data tkun qed toqrob, u jagħtik diversi għażliet. Jekk ma tagħmel xejn u s-CD tiegħek kienet soġġetta għal tiġdid awtomatiku, flusek jiġu trasferiti għal CD ieħor. Jekk kont fuq CD ta 'sitt xhur, din tinżel għal CD oħra ta' sitt xhur. Ir-rata tal-imgħax tista 'tkun ogħla jew inqas mir-rata li qlaqt qabel.

Għarraf lill-bank tiegħek qabel l-iskadenza tat-tiġdid jekk trid tagħmel iktar milli sempliċement tittrasferixxi flusek għal CD ġdid. Tista 'tittrasferixxi l-fondi għall-kont tal-iċċekkjar jew tat-tfaddil tiegħek, jew tista' taqleb għal CD differenti b'terminu itwal jew iqsar.

Nibnu sellum tas-CD

Jekk inti interessat li tuża CDs bħala parti ewlenija tal-pjan ta 'tfaddil tiegħek, tista' tikkunsidra sellum, strateġija komuni ta 'investiment CD. Il-proċess jinvolvi l-ewwel ix-xiri ta 'CDs multipli b'termini differenti biex jimmaturaw f'intervalli regolari u mbagħad jinvestu mill-ġdid il-flus f'CDs għal żmien itwal hekk kif l-inizjali jimmaturaw.

Pereżempju, jekk qed tiffranka $ 5,000, tista 'tpoġġi $ 1,000 f'kull waħda mill-ħames CDs b'dati ta' skadenza sena bogħod minn xulxin. Meta tiskadi s-CD ta 'sena, inti tmexxi dawk il-flus għal CD ġdid ta' ħames snin, li jiskadi s-sena wara s-CD inizjali ta 'ħames snin tiegħek. Minħabba li CD tiskadi kull sena, tista 'tkompli dan il-proċess b'mod indefinit sakemm ikollok bżonn il-flus kontanti f'sena partikolari.

Is-slielem jgħinuk tevita li tpoġġi l-flus kollha tiegħek fuq CD bi ħlas baxx, u jgħinuk tevita li timponi kmieni u tħallas penali.

X'jiġri meta tagħlaq CD kmieni?

Jekk tiddeċiedi dak li għandek bżonn il-fondi tiegħek qabel id - data ta ' skadenza , inti tħallas waħda penali ta 'rtirar kmieni . Dan ġeneralment ikun ugwali għal ċertu numru ta 'xhur ta' interess ibbażat fuq it-tul tas-CD.

Jekk għandek fondi li trid iżżomm siguri għal perjodu li jvarja minn ftit xhur sa diversi snin, CD jista 'jkun mod tajjeb biex tiffranka. Il-penali ta 'rtirar kmieni fuq CD tinkoraġġik biex iżżomm flusek fil-bank minflok tonfoqhom.

Ir-rati tal-imgħax fuq CDs ġeneralment jogħlew hekk kif it-terminu jiżdied . Pereżempju, b'ħafna CDs ta 'tliet xhur, ikollok rata ta' imgħax komparattivament aktar baxxa minn CDs ta '12-il xahar. Perjodi ta 'żmien komuni għal CDs huma tlieta, sitt, 12, 24, jew 60 xahar. Oqgħod attent li fil-futur ma tiffirmax CD b'maturità 'l bogħod wisq. Ma tridx li l-flus tiegħek jintrabtu meta jkollok bżonnhom, speċjalment peress li se jiswik biex tiġbedhom kmieni.

Ir-rati tal-imgħax fuq is-CDs huma tipikament aktar baxxi mir-redditi fuq l-investimenti fis-suq tal-ishma, iżda s-CDs huma assigurati sal-limitu tal-assigurazzjoni FDIC : $ 250,000 għal kont individwali jew $ 500,000 għal kont konġunt. Dan huwa għaliex ċertifikat ta 'depożitu huwa għodda kbira għall-ħażna ta' ħlas parzjali għal dar jew għan finanzjarju ieħor jew xiri mill-bogħod.

Għaliex ma tridx ikollok CD?

Għalkemm CD tista 'tkun għodda tajba ta' tfaddil għal bosta xenarji, hemm bosta raġunijiet għaliex tista 'ma tkunx trid tpoġġi flusek fuq CD. Jiddependi fuq il-bżonnijiet finanzjarji tiegħek u xi kundizzjonijiet tas-suq estern.

Pereżempju, fl-ambjent tar-rata tal-imgħax tal-lum, xi kontijiet ta 'tfaddil b'rendiment għoli jħallsu rati ta' imgħax ogħla minn CDs. Jekk tista 'taqla' aktar imgħax mingħajr ħin, tista 'tkun aħjar f'kont ta' tfaddil aktar tradizzjonali milli b'CD.

Għandek ukoll tqabbel ir-rata tal-imgħax fuq is-CD tiegħek mar-rata attwali tal-inflazzjoni. Xi kritiċi tas-CDs jindikaw li r-rati tal-inflazzjoni jistgħu jiżdiedu maż-żmien biex ikunu ogħla mir-rati tal-imgħax fuq is-CDs. F'dak il-każ, tista 'tkun qed titlef il-poter li taqla' billi żżomm flusek imsakkra f'ċertifikat ta 'depożitu.

Forsi l-akbar żvantaġġ għal CD huwa l-penali ta 'rtirar bikri mitluba jekk tirtira l-fondi tiegħek qabel id-data dovuta. Piena ta 'rtirar bikri tista' tkun spiża kbira, allura teħodhiex ħafif!

Alternattivi għal CDs

Jekk tħobb l-idea li taqla 'aktar minn frazzjoni ta' mija (bħal b'kont ta 'tfaddil tal-bank tal-briks tal-iskola antika), CD tista' tkun l-għażla t-tajba. Jekk ċertifikat ta 'depożitu ma jagħmilx sens għalik, hawn huma ftit modi oħra kif tiffranka b'rati aħjar mingħajr ma timblokka l-ħin.

• Iffrankar ta 'prestazzjoni għolja: Kont ta 'tfaddil ta' rendiment għoli minn bank onlajn jista 'joffri rata ta' imgħax attraenti filwaqt li jagħtik il-libertà li tiġbed il-flus fi kwalunkwe ħin.
• Fond ta 'bonds għal żmien qasir: Il-bonds huma tip ta ’self lil negozju jew gvern. Bonds għal żmien qasir ġeneralment joffru qligħ aħjar minn kontijiet bankarji mingħajr ir-riskju kbir tas-suq tal-ishma. Iżda żomm f'moħħok li hemm xi riskju ma 'kwalunkwe investiment, inklużi bonds għal żmien qasir.
• Bonds tat-Tifdil tal-Istati Uniti: Jekk trid tiffranka l-flus għal żmien twil, speċjalment għal skop speċifiku bħall-kulleġġ, il-bonds tat-tfaddil huma post sigur fejn taħżen il-fondi tiegħek. Tista 'saħansitra tegħleb l-inflazzjoni b'titolu tat-Teżor protett mill-inflazzjoni.

konklużjoni

Ċertifikati ta 'Depożitu jistgħu jkunu mod tajjeb ħafna biex tiffranka l-flus f'ċerti ċirkostanzi, iżda mhumiex tajbin għal kulħadd. Imma jekk għandek flus kontanti li trid taħżen b'mod sikur għal perjodu fiss ta 'żmien, u trid rata ta' imgħax aħjar minn b'kont bankarju antik qadim, CD jista 'jkun perfett għalik.

Sorsi:

1. Kummissjoni tat-Titoli ta ’l-Istati Uniti CDs ta 'prestazzjoni għolja: ipproteġi flusek billi tivverifika l-istampar irqiq . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
2. Uffiċċju għall-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur. X'inhu ċertifikat ta 'depożitu (CD)? Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
3. Bank ta 'l-Istati Uniti. Ċertifikati ta 'Depożitu: Kif Jaħdmu biex Ikabbru Flusek . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Kontijiet konġunti , paġna 1. Aċċessata fit-23 ta 'Mejju, 2020.
5. L-Ewwel Repubblika Bank. Ċertifikati ta 'Depożitu Likwidi . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
6. L-Ewwel Repubblika X'tip ta 'CD hu tajjeb għalik? Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
7. Ally Bank. It-tipi dejjem jikbru ta 'ċertifikati ta' depożitu (CDs) . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
8. Ally Bank. Żid ir-rata tas-CD tiegħek . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.
9. Skopri l-bank. 6 fatturi li jistgħu jinfluwenzaw ir-rati tal-imgħax tas-CD . Irkuprat it-23 ta ’Mejju, 2020.

Ċaħda: Dan huwa artiklu informattiv.

Redargentina ma tagħtix parir legali jew legali, u lanqas mhu maħsub li jittieħed bħala parir legali.

It-telespettatur / l-utent ta ’din il-paġna tal-web għandu juża l-informazzjoni ta’ hawn fuq biss bħala gwida, u għandu dejjem jikkuntattja s-sorsi ta ’hawn fuq jew ir-rappreżentanti tal-gvern tal-utent għall-iktar informazzjoni aġġornata dak iż-żmien, qabel ma jieħu deċiżjoni.

Kontenut

• X'inhu eżattament ċertifikat ta 'depożitu (CD)?
• Kif toħloq Ċertifikat ta 'Depożitu (CD)
• Tipi ta 'CD
• CD likwidu jew l-ebda penali
• CD ta ’Żieda
• CDs intensivi
• CDs ikkoreġuti
• CDs Ġganti
• Dati ta 'skadenza
• Nibnu sellum tas-CD
• X'jiġri meta tagħlaq CD kmieni?
• Għaliex ma tridx ikollok CD?
• Alternattivi għal CDs
• konklużjoni

• ESPAVEN Enzymatic - Għalxiex? Dożaġġ, Użi u ...
• 70 parti tal-ġisem bl-Ingliż għandek tkun taf
• 25 vers tal-Bibbja motivazzjonali dwar ...
• X'inhu Etologu? Salarji u karrieri
• Compound Tribedoce - Għalxiex, Dożaġġ, Użi u ...
• X'jiġri jekk inkun imħarrek u m'għandix mod kif inħallas?